|
Необходимость создания и развития интернет-банкинга в России и зарубежом 1 глава
Впервые банк, обслуживающий клиентов через Интернет, появился в 1995 г. Им был Security First Network Bank.
Основателем виртуального банкинга в России следует считать «Автобанк», который уже в мае 1998 г. предложил своим клиентам данный вид услуг. Сегодня по уровню интернетизации Россия находится на одной ступени с Бразилией и Индонезией (10% населения страны), и около 50 банков у нас предлагают различные формы удаленного банковского сервиса с использованием сети Интернет.
Рассмотрим необходимость развития услуги интернет-банкинг и выясним, чем же так привлекателен интернет-банкинг и для самих банков, и для его клиентов?
Одна из важнейших задач конкурентоспособного банка - удержание обслуживающихся в нем клиентов. Конечно, удерживать необходимо не только «уходящих» клиентов, но именно они нуждаются в особом внимании и особых подходах. Как правило, клиенты уходят из банка по конкретным причинам. Наиболее распространенная среди них - недостаточное качество обслуживания, отсутствие внимания и т.д. (рисунок 3). Многие из проблем можно решить и тем самым удержать клиента и даже привлечь новых.
Рисунок 3 – Почему компании теряют своих клиентов, %
Так, проанализировав представленную выше диаграмму, видно, что одной из причин (14%), по которой банк теряет своих клиентов является неудовлетворенность продуктом.
Уже в настоящее время стали чаще встречаться клиенты, выбирающие обслуживающий банк не только и не столько по степени удобства расположения (как было раньше), но по количеству и качеству услуг, оказываемых банком дистанционно, то есть с помощью такой услуги как интернет-банкинг. Поэтому одна из причин, по которой клиенты уходят из банка является отсутствие возможности обслуживаться дистанционно, то есть с помощью услуги интернет-банкинга. Но отечественные банки пока р о б к о п р е д л а г а ю т к л и е н т у о н л а й н о в ы й с е р в и с . П о д а н н ы м и н т е р н е т -ж у р н а л а « В е б п л а н е т а » , в о к т я б р е 2 0 0 7 г о д а у 6 5 % и з 3 0 к р у п н е й ш и х б а н к о в Р Ф н е б ы л о у с л у г и о н л а й н о в о г о б а н к и н г а д л я ч а с т н ы х л и ц , а у 3 6 % - и д л я ю р и д и ч е с к и х л и ц . [ 3 2 ,. c . 1 6 -2 2 ] ;
Т а к и м о б р а з о м , б а н к а м н е о б х о д и м о п р и в л е к а т ь т е х н о л о г и и д и с т а н ц и о н н о г о б а н к о в с к о г о о б с л у ж и в а н и я , в т о м ч и с л е п р е д о с т а в л я т ь у с л у г у и н т е р н е т -б а н к и н г а . Э т о п о з в о л и т н е т о л ь к о в е р н у т ь ч а с т ь у ш е д ш и х к л и е н т о в , н о д а ж е п р и в л е ч ь н о в ы х .
П о м н е н и ю м н о г и х с п е ц и а л и с т о в , и с п о л ь з о в а н и е с и с т е м и н т е р н е т -б а н к и н г а с е г о д н я с т а н о в и т с я в а ж н о й с о с т а в л я ю щ е й и м и д ж а л ю б о г о с о в р е м е н н о г о т е х н о л о г и ч н о г о ф и н а н с о в о г о и н с т и т у т а и п р о с т о п р и з н а к о м х о р о ш е г о т о н а . Д и с т а н ц и о н н о е о б с л у ж и в а н и е я в л я е т с я н е о б х о д и м о й с о с т а в л я ю щ е й р о з н и ч н о г о б и з н е с а б а н к а , п о с к о л ь к у о б е с п е ч и в а е т в о з м о ж н о с т ь р а с ш и р е н и я к л и е н т с к о й б а з ы , о с у щ е с т в л е н и я ц е л е н а п р а в л е н н о г о м а р к е т и н г а б а н к о в с к и х п р о д у к т о в и с о к р а щ е н и я о б щ и х з а т р а т н а п р о в е д е н и е о п е р а ц и й .
Д и с т а н ц и о н н а я с и с т е м а и м е е т п р е и м у щ е с т в а к а к д л я к л и е н т а , т а к и д л я б а н к а .
Р а с с м о т р и м , з а ч е м ж е н у ж е н и н т е р н е т -б а н к и н г к л и е н т у ?
Д л я э т о г о р а с с м о т р и м р е з у л ь т а т ы п о с л е д н е г о и с с л е д о в а н и я , п р о в е д е н н о г о к о н с а л т и н г о в о й к о м п а н и е й Ф И Н И С Т в 2 0 1 2 г о д у .. В х о д е и с с л е д о в а н и я б ы л о о п р о ш е н о 4 0 3 р е с п о н д е н т а , я в л я ю щ и х с я п о л ь з о в а т е л я м и б а н к о в с к и х у с л у г . И з в ы б о р к и б ы л и и с к л ю ч е н ы р е с п о н д е н т ы , п о л ь з у ю щ и е с я т о л ь к о у с л у г а м и п о п р и е м у п л а т е ж е й , в ч а с т н о с т и к о м м у н а л ь н ы х .
П р и ч и н ы , п о к о т о р ы м р е с п о н д е н т ы в п е р в ы е в о с п о л ь з о в а л и с ь и н т е р н е т -б а н к и н г о м , % о т о б щ е г о ч и с л а в ы с к а з ы в а н и й .
Г л а в н а я п р и ч и н а - э т о у д о б с т в о ( т а к о т в е т и л о н а и б о л ь ш е е ч и с л о о п р о ш е н н ы х – 6 5 % ) . О д н а к о , у д о б с т в о б а н к о в с к о г о и н т е р н е т -с е р в и с а н е е д и н с т в е н н а я п р и ч и н а е г о п о п у л я р н о с т и . К ф а к т о р а м , к о т о р ы е я в л я ю т с я н а и б о л е е з н а ч и м ы м и д л я к л и е н т о в , ч а с т о о т н о с я т с я : в о з м о ж н о с т ь п о л у ч а т ь р а з н о о б р а з н ы е у с л у г и и п р и в л е к а т е л ь н ы е п р о ц е н т н ы е с т а в к и п р и н е в ы с о к о й с т о и м о с т и у с л у г . Ч е м л у ч ш е б а н к о б е с п е ч и в а е т в ы п о л н е н и е э т и х д в у х у с л о в и й , т е м с к о р е е к л и е н т н а ч и н а е т п о н и м а т ь , з а ч е м е м у н у ж е н и н т е р н е т -б а н к и н г
Р а с с м о т р и м э т и п р и ч и н ы п о п о д р о б н е е . С е г о д н я л у ч ш и е с и с т е м ы у д а л е н н о г о б а н к о в с к о г о о б с л у ж и в а н и я п р е д л а г а ю т п о т р е б и т е л я м п р а к т и ч е с к и в е с ь с п е к т р у с л у г , д о с т у п н ы х к л и е н т а м в о ф и с е б а н к а : о п е р а ц и и с о с в о и м и с ч е т а м и ( б а л а н с ы , в ы п и с к и , п е р е в о д ы с о с ч е т а н а с ч е т ) , и н в е с т и р о в а н и е с р е д с т в ( д е п о з и т ы , ц е н н ы е б у м а г и , в а л ю т н ы е с п е к у л я ц и и ) , п е р е в о д ы и о п л а т а с ч е т о в з а т о в а р ы и у с л у г и ( р а з о в ы е и п е р и о д и ч е с к и е п л а т е ж и ) и д а ж е в ы д а ч а к р е д и т о в .
К р о м е э т о г о , в о з м о ж н о с т ь п р о в е д е н и я ф и н а н с о в ы х о п е р а ц и й ч е р е з г л о б а л ь н у ю с е т ь И н т е р н е т , в т о м ч и с л е п о с р е д с т в о м и н т е р н е т -б а н к и н г а в ы г о д н о к л и е н т у и с ф и н а н с о в о й т о ч к и з р е н и я . С у д я п о д а н н ы м 2 0 0 8 г о д а к л и е н т в с р е д н е м т р а т и л н а о ф о р м л е н и е о д н о й ф и н а н с о в о й о п е р а ц и и ч е р е з г л о б а л ь н у ю с е т ь И н т е р н е т , т о е с т ь п о с р е д с т в о м у с л у г и и н т е р н е т -б а н к и н г а 0 ,1 0 $ , ч т о в 1 0 р а з д е ш е в л е н е ж е л и п р о в е д е н и е т о й ж е о п е р а ц и и п р и н е п о с р е д с т в е н н о м п р и х о д е к л и е н т а в б а н к ( е м у п р и х о д и л о с ь н е с т и з а т р а т ы в с у м м е 1 , 0 7 $ ) . И в н а с т о я щ е е в р е м я н а б л ю д а е т с я т а к а я ж е т е н д е н ц и я . П р е и м у щ е с т в о и с п о л ь з о в а н и я д и с т а н ц и о н н о г о о б с л у ж и в а н и я , а и м е н н о п о с р е д с т в о м у с л у г и и н т е р н е т -б а н к и н г а о ч е в и д н о . [ 3 3 ,. c . 9 -1 5 ] ;
В ы я с н и м , п о ч е м у б а н к и р а з в и в а ю т э т о н а п р а в л е н и е ? П е р в а я п р и ч и н а я в л я е т с я н е о б х о д и м ы м , н о с о в с е м н е д о с т а т о ч н ы м у с л о в и е м - э т о с п р о с н а п о д о б н ы е у с л у г и с о с т о р о н ы к л и е н т о в . К а к и з в е с т н о , с п р о с р о ж д а е т п р е д л о ж е н и е . С э т и м в с е п р о с т о : л ю д я м н у ж н ы у д о б н ы е у с л у г и и б а н к и и х п р е д л а г а ю т . К о н е ч н о , е с т ь и д р у г и е , н е м е н е е в а ж н ы е п р и ч и н ы . В т о р а я п р и ч и н а з а к л ю ч а е т с я в т о м , ч т о у д а л е н н о е о б с л у ж и в а н и е к л и е н т о в ч е р е з И н т е р н е т в ы г о д н о б а н к а м . П р е ж д е в с е г о , б л а г о д а р я т о м у , ч т о д о м и н и м у м а с н и ж а ю т с я и з д е р ж к и б а н к а , с в я з а н н ы е с с о в е р ш е н и е м о п е р а ц и й . Д а , э т о в п е ч а т л я е т , н о в о з н и к а е т в о п р о с : а к а к ж е о г р о м н ы е п е р в о н а ч а л ь н ы е в л о ж е н и я н а о р г а н и з а ц и ю в и р т у а л ь н о г о о т д е л е н и я б а н к а ? Н е т а к и е у ж о н и и б о л ь ш и е . П о с в о е й в е л и ч и н е з а т р а т ы н а с о з д а н и е ( п о к у п к у ) и з а п у с к б а н к о в с к о й и н т е р н е т -с и с т е м ы с о п о с т а в и м ы с о т к р ы т и е м о д н о г о о б ы ч н о г о о т д е л е н и я и л и ф и л и а л а б а н к а . Е с л и к э т о м у п р и б а в и т ь м и з е р н ы е р а с х о д ы н а с о в е р ш е н и е о п е р а ц и й , т о с к о р о с т ь о к у п а е м о с т и и н т е р н е т -о т д е л е н и я б а н к а и е г о о б щ а я э ф ф е к т и в н о с т ь б у д у т в н е с к о л ь к о р а з в ы ш е , ч е м у о б ы ч н о г о о т д е л е н и я . Н о в с е э т о в о з м о ж н о п р и с о б л ю д е н и и к а к м и н и м у м о д н о г о у с л о в и я , к о т о р о е о д н о в р е м е н н о я в л я е т с я т р е т ь е й о с н о в н о й п р и ч и н о й и н т е р е с а б а н к о в к и н т е р н е т -б а н к и н г у - э т о в о з м о ж н о с т ь п р и в л е ч ь б о л ь ш о е ч и с л о к л и е н т о в , к о т о р ы е н е п р и в я з а н ы к г е о г р а ф и ч е с к о м у р а с п о л о ж е н и ю б а н к а . Т р е т ь я п р и ч и н а о б у с л о в л е н а п о т р я с а ю щ е й о с о б е н н о с т ь ю И н т е р н е т а - е г о б е з г р а н и ч н о с т ь ю , к о т о р а я м о ж е т п о з в о л и т ь н е б о л ь ш о м у п р о в и н ц и а л ь н о м у б а н к у с т а т ь б а н к о м н а ц и о н а л ь н о г о м а с ш т а б а ( х о т я б ы п о ш и р о т е р а с п р е д е л е н и я к л и е н т у р ы ) . Т е п е р ь б а н к а м н е т н е о б х о д и м о с т и о т к р ы в а т ь ф и л и а л ы в д р у г и х г о р о д а х , ч т о б ы в ы й т и н а и х р ы н о к .
Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:
©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.
|