|
этап: Страхование в Российской Федерации после 1991г.
Начало современному этапу развития страхования в России положило
принятие в 1988г. Закона «О кооперации в СССР», который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. Создаваемые страховые общества активно занялись страхованием во всех секторах складывающегося рынка.
Однако узкое взаимное страхование быстро стало перерастать в
акционерное страхование, что было юридически оформлено «Положением об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью» от 19 июня 1990г. и Постановлением Совета министров СССР «О мерах по демонополизации народного хозяйства» от 16 августа 1990г., которые разрешили функционировать на страховом рынке конкурирующим между собой государственным, акционерным, взаимным и кооперативным обществам. В 1992г. в министерстве финансов РФ был создан отдел по лицензированию страховых организаций.
Важным этапом в развитии страхования в России явилось вступление в
силу с 1 января 1993г. Закона «О страховании», который заложил основу для формирования полноценной юридической базы, необходимой для функционирования национального страхового рынка. Вступление в силу с марта 1996г. второй части Гражданского кодекса РФ, в которой глава 48 посвящена отношениям в области страхования, ещё более укрепило эту базу. В результате в 1990-е годы в России были созданы и получили развитие многочисленные страховые организации различных организационно-правовых форм, сформировались основы страхового надзора и системы государственного регулирования страховой деятельности. [3.38]
Однако неразвитость страхового рынка, отсутствие опыта страховой
деятельности в условиях рыночных отношений, несовершенство правовой базы, глубокий системный кризис экономики России в период с 1995-1998гг. не позволили страхованию занять надлежащее место ни в системе защиты населения и хозяйствующих субъектов, ни в финансовой системе государства. К значительному спаду страховой деятельности привёл финансовый кризис в 1998г. [4.454]
После кризиса 1998 г. возникла необходимость в дальнейших
изменения в страховом законодательстве. Для более строгого контроля за размещением страховых резервов и в интересах страхователей Министерство финансов 22 февраля 1999г. утвердило Правила размещения страховщиками страховых резервов, где устанавливалось, что в покрытие страховых резервов принимаются чётко обозначенные виды активов.
22 октября 1999г. был принят ФЗ «О внесении изменений и дополнений
в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». По этому закону вносились изменения в ряд статей. Так ст.6 дополнялась пунктами следующего содержания: «Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам, либо имеющие долю иностранных инвесторов в своём уставном капитале более 49%, не могут осуществлять страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций». [2.78]
Первой страховой компанией пришедшей на российский рынок, был немецкий стразовой гигант «Allianz», с участием которого в 1990г. было создано смешанное общество «Ост-Вест-Альянц». Примерно в это же время английская страховая компания «Royal International» заключила соглашение с Промстройбанком о создании совместного предприятия, но вскоре была вынуждена покинуть рынок в связи с нестабильной политической и экономической ситуацией в России.
Затем на рынок пришли такие гиганты, как AIG (США) – 1995г., «Zurich Group» (Швейцария) – 1996г., «Alter Leipziger» (Германия) – 1995 и т.д.
В 2000г. было создано совместное российско-чешское страховое предприятие с участием российской страховой компанией ОЛМА и Чешка Поиштовна (Чехия). Другие крупные международные страховые компании особого интереса даже и после вступления в силу закона от 22 октября 1999г. пока не проявляют.
В 2001г. депутаты Госдумы, наконец-то поняли необходимость введения обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Госдума сделала решительный шаг и приняла закон в первом чтении в конце 2001г.. Одобрение ОСАГО от Совета Федерации получено в мае 2002г., а утверждением президента после прохождения всех инстанций закон вступил в силу с 1 июля 2003г.
После принятия закона об ОСАГО Россия с 1 января 2004г. получила право войти в зону «Зелёной карты», т.е. присоединиться к европейской системе страхования автогражданской ответственности. [2.80]
Основные события и тенденции на Российском страховом рынке.
В настоящее время на страховом рынке продолжается укрупнение
отечественных страховых организаций. Развитие страховой отрасли в России характеризуют следующие тенденции и показатели.
Рис.1. Численность субъектов страхового дела
Государственный реестр субъектов страхового дела на 31.12.2011 года
содержит сведения о 579 организациях, включая 572 страховых компании и 7 обществ взаимного страхования. В 2011 году лицензии были отозваны у 43 страховщиков (без учета отозванных в силу реорганизации), суммарный капитал которых составил более 7 млрд рублей, среди компаний, покинувших рынок, были компании из топ-20 страховщиков ОСАГО.
Величина совокупного уставного капитала страховых организаций за 2007-2011 гг. увеличилась с 156,4 млрд. руб. до 187,9 млрд. руб. Средний размер уставного капитала, приходящийся на одного страховщика, за анализируемый период продолжал расти и составил в 2011 году 324,5 млн. руб., увеличившись за 5 лет на 80 %.
Указанный рост обусловлен повышением требований к финансовой устойчивости страховых организаций, в связи с принятием федеральных законов от 22 апреля 2010 года № 65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и от 29 ноября 2010 года № 313-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», в соответствии с которыми с 1 января 2012 года повышены требования к минимальному размеру уставного капитала страховых организаций до 4 раз.
Данные изменения страхового законодательства привели к активизации процессов увеличения уставного капитала страховщиков, слиянию и поглощению страховых организаций, а также к пересмотру приоритетов деятельности страховых организаций, в частности, в отношении необходимости наличия лицензии на перестрахование. [5]
По итогам 2011 года сбор премии на рынке без учета ОМС вырос на
19,2% по отношению к 2010 году и составил 665,0 млрд рублей. Практически все сегменты страхового рынка показали активный рост: авто-каско на 18,3%, добровольное медицинское страхование на 13,3%, страхование от несчастных случаев на 33,4%, страхование имущества физических и юридических лиц на 17,8%, страхование грузов на 19,4%, агрострахование на 66,2%, страхование финансовых рисков на 52%. Рынок ОСАГО вырос на 12,8% по отношению к 2010 году.
Концентрация страхового рынка продолжает расти: на первые 10
страховых групп в 2011 году приходится 61,1% суммарных сборов на страховом рынке без учета ОМС, тогда как годом ранее их доля составляла 59,9%. В 2011 году в структуре премии по видам страхования произошли следующие изменения: доля страхования ответственности снизилась с 4,8% до 4,1% (снижение вызвано сокращением объема рынка страхования госконтрактов, а также уменьшением ставок вследствие невысокой убыточности данного сегмента), доля страхования жизни выросла с 4,1% до 5,2%.
Общие выплаты (без учета ОМС) составили 303,8 млрд рублей,
увеличившись по сравнению с 2010 годом на 3,0%. Коэффициент выплат снизился до 45,7% по сравнению с 52,8% в предыдущий период. [6]
Таблица 1.
«Страховые премии (взносы) и страховые выплаты за 2011 год (млрд. рублей)»
Виды страхования
| Страховые премии
| Прирост к 2010г. (в%)
| Страховые выплаты
| Прирост к 2010г. (в%)
| - По добровольному страхованию:
| 554,1
| 20,6
| 241,0
| 3,5
| По страхованию жизни
| 34,8
| 53,7
| 7,7
| -3,2
| По личному страхованию (кроме страхования жизни)
| 146,2
| 19,3
| 81,6
| 13,8
| По имущественному страхованию (кроме страхования ответственности)
| 345,6
| 20,2
| 148,0
| -1,4
| По страхованию ответственности
| 27,5
| 2,8
| 3,7
| 26,9
| - По обязательному страхованию (кроме ОМС):
| 111,0
| 12,6
| 62,7
| 1,0
| По страхованию военнослужащих и приравненных к ним лиц
| 6,8
| 10,2
| 6,3
| -2,8
| По страхованию пассажиров
| 0,5
| 4,8
| 0,0
| -27,4
| По ОСАГО
| 103,4
| 12,8
| 56,3
| 1,3
| Итого по рынку без ОМС
| 665,0
| 19,2
| 303,8
| 3,0
|
Наибольшую динамику сборов премии на страховом рынке без ОМС
продемонстрировало добровольное страхование имущества (прирост составил 20,2% к прошлому году), в большей степени за счет роста сегмента Автокаско, страхования имущества юридических лиц и граждан, Агрострахования.
Таблица 2.
«Структура страхового рынка (без учета ОМС) в 2009–2011 годах (млрд рублей)»
Показатели деятельности
|
|
|
| Итого без ОМС
| 513,6
| 558,0
| 665,0
| Страхование жизни
| 15,7
| 22,7
| 34,8
| Доля в общем сборе премии
| 3,1%
| 4,1%
| 5,2%
| Личное страхование
| 101,7
| 122,5
| 146,2
| Доля в общем сборе премии
| 19,8%
| 22,0%
| 22,0%
| Страхование имущества
| 277,0
| 288,0
| 345,6
| Доля в общем сборе премии
| 53,9%
| 51,6%
| 52,0%
| Страхование ответственности
| 26,0
| 26,7
| 27,5%
| Доля в общем сборе премии
| 5,1%
| 4,8%
| 4,1%
| ОСАГО
| 85,7
| 91,7
| 103,4
| Доля в общем сборе премии
| 16,7%
| 16,4%
| 15,6%
| Рынок Автокаско в 2011 году вырос по отношению к 2010 году на
18,3%. Наибольшее влияние оказали продажи новых иномарок в силу наиболее высокого проникновения страхования в этом сегменте, в том числе благодаря активному росту автокредитования. По итогам 2011 года рынок новых иномарок увеличился на 52%, продажи отечественных автомобилей (в основном Lada) показали рост на 13%.
По данным ФСФР, в 2011 году рынок ОСАГО увеличился на 12,8% по
сравнению с 2010 годом, объем премии составил 103,4 млрд рублей. Число операторов ОСАГО в силу отозванных лицензий сократилось на 10 компаний. При этом усилилась концентрация страхового рынка ОСАГО: на первые 10 страховых групп приходится 75,9% суммарной страховой премии по виду (годом ранее 73,4%).
В добровольном медицинском страховании на протяжении всего 2011
года наблюдалось повышение тарифов страховщиками вследствие повышения стоимости медицинских услуг. Также в связи с ростом потребительского кредитования в Российской Федерации выросли сборы премии по страхованию от несчастных случаев (на 33,4% по отношению к 2010 году).
В 2011 году на страховом рынке продолжилось укрупнение
отечественных страховых организаций, как за счет привлечения стратегических инвесторов, так и с помощью операций по слиянию и поглощению. Наиболее заметными сделками стали:
- акционеры ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» и ОАО
«Страховая группа МСК» (МСК) одобрили присоединение первой к страховой группе МСК;
- компания ОАО «Аэрофлот – российские авиалинии» продала
холдинговой компании группы «АльфаСтрахование» («АС Холдинг») 100% акций ОАО «СК «Москва». Эксперты оценили сделку в 20 млн долл. США;
- владельцы Группы «РЕСО» договорились о покупке блокирующего
пакета акций в 25% плюс одна акция СОАО «ВСК»;
- международная группа Allianz приняла решение реорганизовать ОАО
«СК «РОСНО» в форме присоединения к нему ЗАО «САК «Альянс», ОАО «СК «Прогресс-Гарант», ЗАО «СО «Прогресс» и ЗАО «Рискон», также принято решение переименовать компанию в ОАО «СК «Альянс».
Среди законодательных изменений в страховой отрасли можно отметить следующие [6]:
- постановлением Правительства утверждены функции ФСФР в
страховании. На ФСФР возлагаются функции по контролю над соблюдением страхового законодательства (включая проведение проверок на местах), контролю достоверности предоставляемой отчетности, функции по обеспечению страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности. Кроме того, ФСФР займется лицензированием и назначением лицензионных санкций, ведением реестра субъектов страхового дела, выдачей предписаний за нарушение страхового законодательства;
- Президент Российской Федерации подписал закон «О техническом
осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Согласно документу РСА будет заниматься аккредитацией техцентров, проводящих техосмотр, а страховщики могут отказать в заключении ОСАГО, если действие талона техосмотра заканчивается менее чем за шесть месяцев с даты начала действия заключаемого договора ОСАГО, кроме того, страховщики могут предъявить регрессное требование к оператору техосмотра, если страховой случай наступил из-за неисправности, не выявленной при техосмотре. Новый закон вступил в силу с 1 января 2012 года;
- Президент Российской Федерации подписал закон о господдержке
Сельхозстрахования.
Среди крупнейших российских страховых компаний можно назвать
Росгосстрах, Ингосстрах, СОГАЗ, РЕСО-Гарантию, МСК, Альянс (РОСНО) и т.д.
Заключение
Страховой бизнес, присущий всякой экономике, функционирующей на
рыночной основе, получил в России за последние годы существенное развитие. Об этом свидетельствуют создание сотен страховых организаций, появление большого количества новых видов страхования, ранее не известных в отечественной экономике.
В новых экономических условиях государственное страхование
должно играть более значительную роль. Государственное страхование – это не только часть финансового механизма, но и часть социальной сферы, непосредственно затрагивающая самые насущные интересы людей. Оно должно способствовать укреплению материального благосостояния трудящихся, сбалансированности денежных доходов и расходов населения, устранению негативных тенденций в распределительных отношениях.
В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение
национального рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ «О страховании» т 27 ноября 1992г., вступивший в силу с 12 января 1993г. В это же время был создан Росстрахнадзор – Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью. В 1996г. Рострахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора министерства финансов РФ.
В 1996г. Правительством Российской Федерации было принято
Постановление «О первоочерёдных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации», которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью. В 1997г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.
В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом
от государственной страховой монополии к страховому рынку, за тем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.
Список литературы:
1. Архипов А.П., Адонин А.С. учебно-методический комплекс
«Страховое дело» Изд. Центр: ЕАОИ, г. Москва - 2008г.
2. Журавин С.Г «Краткий курс истории страхования» Изд. Центр: Анкил,
г. Москва - 2005г.
3. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. учебное пособие «Страхование» Изд. Центр: ИНФРА-М, г. Москва - 2008г.
4. Шахова В.В., Ю.Т. Ахвледиане учебник «Страхование» Изд. Центр:ЮНИТИ-ДАНА, г. Москва - 2009г.
5. http://www.inguru.ru – Страховой ГУРУ портал о страховании
6. http://www.ingos.ru - Ингосстрах
Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:
©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.
|